Education Loan कैसे ले – योग्यता, आवेदन प्रक्रिया – पूरी जानकारी [ 2023 ]

नमस्कार दोस्तों, आज का समय शिक्षा का है। सभी विद्यार्थियों का ध्यान शिक्षा में लगा हुआ है। लेकिन कई बार पारिवारिक हालातों की वजह से आगे पढ़ने में समस्या आने लगती है। इसलिए विद्यार्थियों के सपनों को पूरा करने के लिए बैंक और संस्थाओं ने एजुकेशन लोन देना शुरू कर दिया है।

इस लोन की मदद से विद्यार्थी देश विदेश में शिक्षा ग्रहण कर सकते है और अपने सपनों को साकार कर सकते है। एजुकेशन लोन लेना बहुत आसान है। इस आर्टिकल में एजुकेशन लोन लेने की समस्त जानकारी दी गई है तो चलिए जानते है कि आप एजुकेशन लोन कैसे ले सकते है-

एजुकेशन लोन क्या है ?

एजुकेशन लोन भी अन्य लोनों की तरह एक प्रकार का लोन है जो कि हमें उच्च शिक्षा की सुविधा प्राप्त कराने के लिए मिलता है। यह विद्यार्थी के लिए शिक्षा की तरफ आगे बढ़ने की एक सुविधा है जो कि शिक्षा में विद्यार्थी को आर्थिक सहायता प्रदान करता है।

यह कहना भी गलत नहीं होगा कि एजुकेशन लोन शिक्षा के ऊपर मिलने वाले पैसे होते हैं अर्थात यह विद्यार्थी के शिक्षा के लिए जो भी खर्च आता हैं उनमें पैसों की सहायता उपलब्ध करवाता है।

यह लोन स्टूडेंट लाइफ में शिक्षा में उपयोग होने वाली वस्तुओं जैसे किताब, कॉपी, पेन, अध्यापकों की फीस इत्यादि के लिए पैसों की पूर्ति करता है।

विद्यार्थी को एजुकेशन लोन लेने के लिए आमतौर पर कई प्रकार की सेवाएं उपलब्ध कराई जाती है जैसे– बैंक सेवाएं, लोन देने वाली संस्था, वित्त संस्थान, प्राइवेट केंद्र आदि उपलब्ध हैं।

इस लोन को लेने के बाद विद्यार्थी अपनी उच्च शिक्षा पूर्ण करने के उपरांत संस्था द्वारा बताए गए तरीकों की सहायता से लोन को चुका सकते हैं।

एजुकेशन लोन के प्रकार

एजुकेशन लोन आमतौर पर चार प्रकार के होते है। नीचे सभी लोन की जानकारी दी गई है–

1. करियर एजुकेशन लोन– अगर आप किसी क्षेत्र में करियर बनाना चाहते है तो आप किसी बैंक या संस्था से करियर एजुकेशन लोन से सकते है और अपने सपनों को साकार कर सकते है।
2. प्रोफेशनल ग्रेजुएट स्टूडेंट लोन– यह लोन ग्रेजुएट विद्यार्थियों के लिए होता है। अगर आपने ग्रेजुएट पूरी कर ली है और आगे पढ़ाई जारी रखना चाहते है तो आप प्र्रोफेशनल ग्रेजुएट स्टूडेंट लोन के लिए अप्लाई कर सकते है और अपनी पढ़ाई जारी कर सकते है।
3. पेरेंट्स लोन– यह विशेष प्रकार के लोन होते है। अगर आपके माता–पिता आपकी पढ़ाई जारी रखना चाहते है और करियर सेट करना चाहते है तो उनकी सहमति से आप इस लोन को ले सकते है अन्यथा नहीं। उच्च शिक्षा के लिए बैंक या संस्था से लोन सकते है।
4. अंडर ग्रेजुएट लोन– अगर स्कूली शिक्षा के बाद आपको किसी डिग्री या डिप्लोमा करने के लिए विदेश जाते है तो आप अंडर ग्रेजुएट लोन ले सकते है और देश विदेश में जाकर अपनी पढ़ाई कम्पलीट कर सकते है।

एजुकेशन लोन लेने के लिए योग्यताएँ

1. उम्र– एजुकेशन लोन लेने के लिए उम्र निर्धारित की गई है। लेकिन अलग–अलग बैंकों में यह अलग हो सकती है। साधारणतः 18-35 साल के विद्यार्थी एजुकेशन ले सकते है।
2. प्रशिक्षण समय– यह आपकी अध्ययन के समय पर निर्धारित है। लोन प्रदाता यह देखता है कि आपका कोर्स कितने समय का है इसी आधार पर लोन दिया जाता है।
3. शैक्षणिक योग्यता– एजुकेशन लोन लेने के लिए उच्च शिक्षा का होना जरूरी है। विद्यार्थी के पास बारहवी या ग्रेजुएशन डिग्री होनी चाहिए।
4. आय– इस लोन में आय से संबंधित भी नियम होते है। आपकी आय के आधार पर लोन राशि निर्धारित होती है।
5. सह आवेदक– आवेदन करने वाले विद्यार्थी के पास एक सह आवेदक होना चाहिए जो विद्यार्थी के माता–पिता, पति–पत्नी या सास–ससुर हो सकते है।

एजुकेशन लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज 

एजुकेशन लोन लेने के लिए आपके पास सभी आवश्यक दस्तावेज होने चाहिए। ये दस्तावेज निम्न है–

1. ऐज प्रूफ
2. मार्कशीट
3. बैंक पासबुक
4. पासपोर्ट साइज फोटो
5. एड्रेस प्रूफ
6. आईडी प्रूफ
7. कोर्स डिटेल
8. अभिभावक और विद्यार्थी के आधार कार्ड और पेन कार्ड
9. अभिभावक की इनकम प्रूफ

एजुकेशन लोन के लिए सिक्योरिटी

जब भी हम किसी बैंक से लोन लेते है तो हमें बैंक को गारंटी के लिए कुछ गिरवी रखना पड़ता है। जैसे अगर हम होम लोन लेते है तो हमें घर के कागज गिरवी रखने पड़ते है लेकिन एजुकेशन लोन में कुछ भी गिरवी रखने की जरूरत नहीं है।

अगर आप 4 लाख रूपये तक का लोन ले रहें है तो बैंक आपसे किसी भी प्रकार की गारंटी की मांग नहीं करेगा लेकिन अगर आप 4 लाख से अधिक का लोन लेते है तो बैंक गारंटी के रूप में कुछ ले सकता है। 

एजुकेशन लोन में लड़कियाँ काफी फायदे में है क्योंकि अगर कोई लड़की एजुकेशन लोन लेती है तो ब्याज कम लगता है और अच्छा डिस्काउंट भी मिलता है। 

एजुकेशन लोन के लिए आवेदन कैसे करें ?

एजुकेशन लोन लेने के लिए ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों प्रकार से आवेदन किया जा सकता है। नीचे आपको दोनों तरीके दिए गए है–

ऑनलाइन एजुकेशन लोन के लिए आवेदन प्रक्रिया

ऑनलाइन एजुकेशन लोन लेने के लिए सबसे पहले आपको सही लोन प्रदाता का चयन करना होगा।  आज के समय में बहुत सारे ऐसे बैंक है जो एजुकेशन लोन दे रहें और अलग–अलग स्कीमें दे रहें है।

लेकिन आप ऐसे बैंक का चयन करें जो भरोसमंद हो, न्यूनतम ब्याज, अधिकतम लोन राशि प्रदान करें।

नीचे आपको कुछ स्टेपस दिए गए है, इन स्टेपस को फॉलो करके आप आसानी से एजुकेशन लॉन के लिए अप्लाई कर सकते है–

1.  सबसे पहले आप अपने आवेदन पोर्टल पर जाएं, जहां से आप लोन लेना चाहते है।
2. पोर्टल पर आप ’शिक्षा ऋण आवदेन’ लिंक दिया गया होगा, इस पर क्लिक करें।
3.  यहां आपको फॉर्म उपलब्ध करवाया होगा। इसमें सभी जानकारियां भर दें। आवदेन पत्र में पर्सनल डिटेल के साथ सभी महत्वपूर्ण दस्तावेज संलग्न करके सबमिट करने होंगे।
4. इसके बाद ऋण प्रदाता द्वारा आपकी योग्यता की जांच की जाएगी। अगर आप योग्य पाए जाते है तो 24 या 48 घंटों में लोन राशि आपके बैंक अकाउंट में भेज दी जाएगी।

ऑफलाइन एजुकेशन लोन के लिए आवेदन प्रक्रिया

ऑफलाइन एजुकेशन लोन लेने के लिए आपके पास सभी आवश्यक दस्तावेज उपलब्ध होने चाहिए।  नीचे दिए गए स्टेपस को फॉलो करके आप ऑफलाइन आवेदन कर सकते है–

1.  सबसे पहले आप जिस बैंक से लोन लेना चाहते है उसमें जाएं और लोन की समस्त जानकारी लें।
2. इसके बाद आप आवेदन फॉर्म भर लें और आवश्यक दस्तावेजों को फॉर्म के साथ लगाकर सबमिट कर दें।
3. ऋण प्रदाता आपके आवेदन को चेक करेगा, अगर आप योग्य पाए गए तो लोन राशि आपके बैंक अकाउंट में भेज दी जाएगी।

इस तरह आप ऑफलाइन और ऑनलाइन दोनों तरीकों से एजुकेशन लॉन के लिए आवदेन कर सकते है।

एजुकेशन लोन देने वाले बैंक

एजुकेशन लोने देने की सुविधा कई बैंक प्रदान कर रहें है। इनकी सूची निम्न प्रकार से है–

1. Allahabad Bank
2. Axis Bank
3. Bank of Baroda
4. Canara Bank 
5. HDFC Bank
6. ICICI Bank
7. IDBI Bank
8. Indian Bank
9. Punjab National Bank
10. Purvanchal Gramin Bank
11. State Bank of India
12. Union Bank

एजुकेशन लोन लेने के फायदे

कई बार विद्यार्थी पढ़ाई के केंद्र में अच्छी शिक्षा प्राप्त करना चाहते हैं परंतु घर के हालात अच्छे ने होने के कारण उन्हें किसी प्रकार का लोन लेना पड़ता है।

इसीलिए आपको अपनी उच्च शिक्षा के लिए जब भी लोन लेना पड़े तो आप एजुकेशन लोन ही लें क्योंकि इस लोन को लेने से आपको दूसरे अन्य प्रकार के लोन से कई अधिक फायदे प्राप्त होते हैं।

शिक्षा का विस्तार-

अगर आप यह लोन लेते हैं तो इसके कारण आपकी शैक्षणिक संभावनाओं का विस्तार होता है कि आप इस लोन की सहायता से अपनी उच्च शिक्षा प्राप्त कर सकते हैं और इसके साथ साथ आप अपनी शिक्षा की मंजिल के पास पहुंचने में सहायता होती है

कम ब्याज-

एजुकेशन लोन की सबसे बड़ी विशेषता यहीं है कि एजुकेशन लोन की ब्याज दर दूसरे सभी प्रकार के अन्य लोनों से बहुत ही कम होती है। एजुकेशन लोन लेने से आप उच्च ब्याज दर वाले लोन से बच सकते हैं।

आर्थिक स्थिति में सुधार-

एजुकेशन लोन लेने का यह फायदा है कि इससे आप अपनी आर्थिक स्थिति व घर के हालात को सुधार सकते हैं तथा अपनी उच्च शिक्षा की योग्यता भी प्राप्त कर सकते हैं जो कि आपको अपने लक्ष्य तक पहुंचाने में सहायता प्रदान करता है।

भुगतान की सुविधा-

एजुकेशन लोन लेने से आपको यह फायदा होता है कि आपको ब्याज के भुगतान के अलावा किसी भी अन्य प्रकार के शुल्क का भुगतान नहीं करना पड़ता। जिसके कारण आपको लोन के भुगतान करने में अन्य प्रकार की समस्याओं का सामना नहीं करना पड़ता जिससे आप आसानी से लोन का भुगतान कर सकते हैं

एजुकेशन लोन के नुकसान

अगर किसी अच्छे कार्य को करने के लिए लोन लिया जाए तो उसका कोई नुकसान नहीं होता परंतु अगर हम अच्छे कार्य के नाम पर लोन लेकर उसके पैसे को गलत जगह पर खर्च करते हैं तो जिसके कारण हमारे भविष्य में कोई फायदा न होकर नुकसान ही होगा।

1. एजुकेशन लोन लेने में कई प्रकार की शर्तें और कठिनाइयां होती है। अच्छे और साफ छवि वाले लोग ही इस लोन को हासिल कर सकते हैं अन्यथा आप इस लोन को नहीं ले सकते।
2. लोन लेने के समय आपके क्रेडिट का भी उपयोग किया जाता है। अगर आप लोन को सही समय पर भुगतान नहीं करते हैं तो आपके क्रेडिट अच्छा होने की जगह नीचा कर दिया जाता है, जिससे भविष्य में आप किसी भी अन्य प्रकार का लोन प्राप्त नहीं कर सकते।
3. इसका यह नुकसान भी हो सकता है कि अगर आप लोन के द्वारा मिले हुए पैसे को सही जगह उपयोग नहीं करते तो यह आपको कर्ज की तरफ ले जाता है जिसके कारण आपके परिवार और आपकी आर्थिक स्थिति में बदलाव होने की बजाय वह बिगड़ भी सकती है।

FAQ – अतिमहत्वपूर्ण 3 सवालों के जवाब

एजुकेशन लोन में ब्याज दर कितनी है ?

एजुकेशन लोन की ब्याज दर अन्य पर्सनल लोन से बहुत कम है। इसकी ब्याज दर 7-12 प्रतिशत तक होती है।

सबसे कम ब्याज दर में कौनसा बैंक लोन देता है ?

सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया सबसे सस्ते दर पर एजुकेशन लोन देता है। यह 6.5 प्रतिशत दर पर लोन देता है जो अन्य बैंक के मुकाबले कम है।

एजुकेशन लोन कितना मिल सकता है ?

लोन सीमा अध्ययन अवधि और कोर्स पर आधारित होती है। अगर आप इंडिया में पढ़ने के लिए एजुकेशन लोन लेना चाहते है तो आपको 10-20 लाख तक मिल सकते है लेकिन अगर आप विदेश में पढ़ने के लिए लोन लेना चाहते है तो बैंक आपको 1 करोड़ तक की राशि दे सकता है।